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储蓄账户的全球传播速度缓慢

点击量:   时间:2017-12-10 14:01:16

<p>去年,研究人员走遍全球,与十五万人谈论个人理财,代表一系列社会经济阶层,生活在一百四十多个国家的城市和偏远农村地区</p><p>他们叫人;在手机使用不太普遍的情况下,他们一个接一个地拜访了受访者他们问的问题有时候是在调查过去一年中,受访者是从亲戚或朋友那里收到的</p><p>如果他们需要拿出应急资金,那将会有多大可能,以及这笔款项来自哪里</p><p>他们在金融机构有账户吗</p><p>这些询问的结果于周三在世界银行推出的最新版全球食品指数数据库中公布</p><p>报告发现,最值得注意的是,在银行等传统机构中拥有某种金融账户的成年人比例,或者让那些让人们使用手机进行交易的公司 - 从2011年全球的51%上升到2014年的62%</p><p>金融包容的概念 - 让更多人进入正规金融体系 - 充满了困难不要注意到它恰好意味着强大的银行机构有更多的客户,其中许多与世界银行有联系</p><p>这些实体提供的一些服务 - 例如信贷 - 已经使人们的财务生活恶化至少与他们帮助改善了他们;事实上,关于改善人们获得信贷的影响的研究,作为一种特定的金融服务,世界银行的首席经济学家和该报告的作者Leora Klapper承认这一点(“不是每个人都应该得到信任”)</p><p>她说,但她补充说,Findex数据库更关注人们获得储蓄工具的机会,据证据表明,这些数据对肯尼亚西部农村地区的一项评估是肯定的,根据协助穷人协商小组的报告,发现获得储蓄服务可以帮助女性市场供应商为家人增加食品支出,并为他们的企业投入更多资金(然而,对同一村庄的男性人力车司机的研究并没有表现出这样的好处)肯尼亚的另一项考试在同一份CGAP报告中引用,发现那些使用流行的移动服务M-Pesa,让人们用手机转移和存储资金,能够更好地吸收负收入冲击像那些没有使用这项服务的人那样的重大疾病或失业等事件在整理Findex报告时,Klapper告诉我,她特别震惊于她从女性那里听到的故事,突出了储蓄账户如何成为一个来源家庭权力 - 如何没有账户可能会产生超出金融领域的负面影响一个没有银行账户的孟加拉国服装工人告诉Klapper她的婆婆在工厂大门外等待,拿走她的现金收到他们的工资另一位正在加纳建造房屋的妇女正在给建筑商现金购买少量材料,因为她收到工资,而不是分期付款给他;当Klapper要求对她的方法作出解释时,这位女士打趣说,她的丈夫不能喝水泥 - 摆脱现金,因为它比把它存放在家里更安全</p><p>提到那些已经获得储蓄账户的妇女,她告诉我,“这是第一次,他们不会带着现金放在口袋里让其他家庭成员服用”这意味着更多的资金可以把食物放在餐桌上,教育孩子,并为老年人保存</p><p>当然,这是一个最好的案例储蓄账户增加的一个重要原因是,在世界上人口第二多的国家印度,政府已经采取协调一致的高调措施,将“无银行账户”的成年人转变为正式的银行系统记者注意到,这些努力的结果好坏参半Mark Bergen去年在一篇文章中解释说,虽然人们大量开设储蓄账户,但很多账户都处于休眠状态,而Findex的报告强调了这一点</p><p>在印度,账户人口比例从2011年的35%上升到2014年的53% 但是,大约有百分之四十三有账户的人表示他们过去一年没有存款或取款,相比之下,高收入经合组织国家的金融账户持有人占百分之五</p><p>印度政府投入了大量资金</p><p>努力说服人们首先开设帐户,但似乎可以做更多工作以确保人们看到实际使用它们的好处对于Findex报告,研究人员向没有储蓄帐户的人询问他们不知道的原因有他们人们经常给出的解释是,他们没有足够的钱来保证打开一个其他常见的原因是,他们没有其他需要一个或一个家庭成员已经有一个在那之后,最高的回应必须做访问障碍:帐户过于昂贵,金融机构距离太远,或者人们没有开放帐户所需的文件政府和帐户提供商,Klapper说,需要“设计合适的产品“该报告提供了一些关于这些产品可能看起来像什么的想法金融机构可以许可当地中介机构,如店主,作为他们的代理人,这样人们就不必花时间去银行业务部门存入一些现金对于持有相当于几美元的小账户,他们可以引入分层文件要求,例如允许村长确认某人的身份,同时为更大的账户保持更高的证据标准以避免欺诈和其他非法活动政府可能要求银行提供基本的低费用账户一种似乎特别激发Klapper的方法是政府推动移动账户,如M-Pesa便利;从她的角度来看,数字移动时代的金融包容性甚至可能不需要银行等传统机构的参与“在整个非洲,你有没有银行分行的农村地区,”她指出,